Bouwdepot
Je gaat bouwen, verbouwen of je huis verduurzamen. Nu het bouwdepot geregeld is, wil je natuurlijk zo snel mogelijk aan de slag. Hoe je het bouwdepot optimaal benut? Wat je allemaal moet weten? We hebben de belangrijkste dingen even goed voor je op een rijtje gezet.
Wat is een bouwdepot?
Leen je extra geld naast jouw hypotheek van ons om een woning te bouwen, te verbouwen of te verduurzamen? Dan storten wij dat bedrag voor een bepaalde tijd (de looptijd) op een speciale rekening. Het bouwdepot noemen we die rekening. Met het geld in het bouwdepot betaal je zelf de rekeningen van de bouw of de verbouwing. Zoals de factuur van de aannemer, de stukadoor of het bouwbedrijf. Je declareert de rekening bij ons en wij betalen het bedrag weer aan jou uit. Uiteindelijk komt er steeds minder geld in je bouwdepot te staan. Aan het einde van de afgesproken looptijd is het bouwdepot meestal leeg. Zit er toch nog geld in het bouwdepot? Dan verrekenen we dit uiteraard met je.
Kenmerken van jouw bouwdepot
Nieuwbouw en een bouwdepot
Bij een nieuwbouwwoning betaal je de koop-aanneemsom in termijnen aan de aannemer. Een bouwdepot ondersteunt dit proces omdat de bank uit het depot iedere bouwtermijn kan overmaken zodra jij en de notaris de voortgang hebben goedgekeurd. Daardoor blijven de geldstromen overzichtelijk én geautomatiseerd.
Ten tweede is de prijsopbouw van nieuwbouw vaak transparant: fundering, ruwbouw, afbouw, meerwerk. Dankzij het depot hoef je die posten niet uit eigen spaargeld te financieren. Je voorkomt dus dubbele lasten en behoudt financiële ademruimte voor onvoorziene kosten, zoals vertragingen of extra duurzaamheidsmaatregelen.
Daarnaast werkt een bouwdepot als kwaliteitscontrole. De bank keert namelijk pas uit als er een bouwtermijn certificaat of factuur aanwezig is. Daarmee verlaag je de kans op misbruik van middelen en borg je dat de aannemer levert wat er op papier staat. Zo versnel je de oplevering én bescherm je de waarde van je toekomstige woning.
Hoe werkt een bouwdepot?
-
Bijvoorbeeld:
Koopsom woning: €300.000
Verbouwing: €30.000
Totale hypotheek: €330.000 -
Je krijgt dus niet direct €30.000 op je rekening, maar je kunt dit bedrag in termijnen gebruiken.
-
Bijvoorbeeld: factuur voor nieuwe keuken, aannemer, isolatie.
-
Omdat je dat geld nog niet hebt gebruikt, vergoeden wij een rente over het depot. Dit compenseert deels de rente die je al over het hypotheekdeel betaalt.
-
Als de bouw of verbouw is afgerond en het bouwdepot is niet leeg, dan lossen we het restbedrag automatisch af op de lening. Je krijgt hierover van te voren wel bericht. Daarna sluit het bouwdepot. Wil je zelf bepalen op welk leningdeel het restant in het bouwdepot wordt afgelost? Neem dan contact op met onze servicedesk.
Let op: Is het resterende bedrag in het bouwdepot na bouw/verbouwing of aan het einde van de looptijd van het depot lager dan 7.500 euro bij niet-NHG, dan maken wij dat bedrag gewoon over naar je IBAN-rekeningnummer. Dit kan invloed hebben op de marktwaarde (na verbouwing) van de woning.
Handig! Declareer binnen 2 minuten je bonnetjes
Bij NIBC begrijpen we dat jij je handen vol hebt aan je verbouwing. Daarom maken we het je graag zo makkelijk mogelijk. Declareren voor je bouwdepot heb je dan ook binnen 2 minuten gedaan. Pak je telefoon, maak een foto van de bon en voila: declaratie voltooid!
Open je MijnNIBC-app, log in en ga naar het tabblad ‘Bouwdepots’ en kies voor ‘Nieuwe declaratie indienen’. Upload de foto van de rekening of kassabon en druk op verzenden.
Het duurt ongeveer 5 werkdagen voordat het geld op je rekening staat.
Veelgestelde vragen over een bouwdepot
-
Je kunt jouw bouwdepot alleen gebruiken om rekeningen mee te betalen voor werkzaamheden, materialen en spullen die in je verbouwingsplan of nieuwbouwplan staan.
Een bouwdepot is alleen voor spullen die vast in een woning staan zoals een badkamer, dakkapel of keuken. Niet voor gordijnen of meubels bijvoorbeeld. -
Wij betalen alleen bedragen die je hebt opgegeven in jouw verbouwings- of nieuwbouwplan bij de aanvraag van jouw hypotheek of verhoging. Heb je bijvoorbeeld een aanvraag gedaan voor de verbouwing van je badkamer? Dan kun je het depot niet gebruiken voor de aanleg van je tuin.
-
De snelste manier is via je mobiele telefoon. Open je MijnNIBC-app, log in en ga naar het tabblad ‘Bouwdepots’ en kies voor ‘Nieuwe declaratie indienen’. Upload de foto van de rekening of kassabon en druk op verzenden.
Het kan ook via de pc of laptop natuurlijk. Volg dan de volgende stappen:
- Ga naar het tabblad ‘(Bouw)depot(s)’ en klik op ‘Nieuwe declaratie indienen'
- Vul hier alle gegevens in van de declaratie die je wilt indienen
- Maak een foto of scan van jouw rekening of kassabon en bewaar deze op de computer of tablet waarmee je bent ingelogd op MijnNIBC
- Vul het bedrag en de omschrijving van jouw declaratie in en upload vervolgens de scan of de foto met de knop ‘Sleep of klik om een bestand te selecteren’.
- Vink aan dat je aan de voorwaarden voor het indienen van bouwdepotdeclaraties voldoet en klik op de button ‘Verzenden’.
-
Je hebt een kassabon of factuur nodig. Een pinbon alleen is niet genoeg.
Het is noodzakelijk dat de kassabon of factuur voldoet aan deze voorwaarden:
Verbouwing woning & verduurzaming woning
- De datum op de rekening die je wilt declareren, moet altijd later zijn dan de passeerdatum van jouw lening.
- Op de kassabon of rekening moet in ieder geval het totaalbedrag, de naam, het adres van de leverancier en een omschrijving van de artikelen staan.
Bouw van een nieuwbouwwoning
- De datum op de rekening die je wilt declareren, moet altijd later zijn dan de passeerdatum van je lening.
- Een duidelijke omschrijving van de werkzaamheden en materialen. Verwijzen ze hierbij naar de offerte? Upload dan ook de offerte.
- Naam en adres van het bouwbedrijf, de aannemer of de projectontwikkelaar, het Kamer van Koophandel-nummer, het btw-nummer en het IBAN-rekeningnummer.
-
Declaraties van een verbouwing of verduurzaming maken wij over naar het IBAN-rekeningnummer waarvan wij het maandbedrag van jouw lening incasseren. Bij nieuwbouw betalen wij direct uit aan het bouwbedrijf, de aannemer of de projectontwikkelaar.
-
Als de bouw of verbouw is afgerond en het bouwdepot is niet leeg, dan lossen we het restbedrag automatisch af op de lening. Je krijgt hierover van te voren wel bericht. Daarna sluit het bouwdepot. Wil je zelf bepalen op welk leningdeel het restant in het bouwdepot wordt afgelost? Neem dan contact op met onze servicedesk.
Let op: Is het resterende bedrag in het (verduurzamings-) bouwdepot na bouw/verbouwing of aan het einde van de looptijd van het depot lager dan 250 euro bij NHG of 7.500 euro bij niet-NHG, dan maken wij dat bedrag gewoon over naar je IBAN-rekeningnummer. Dit kan invloed hebben op de marktwaarde (na verbouwing) van de woning.
-
Soms zit het tegen. Wat als de bouw of verbouwing nog niet is afgerond, maar het einde van de looptijd van het bouwdepot nadert? Je ontvangt dan van ons automatisch een bericht. Je kan eenmalig vragen de looptijd van het bouwdepot te verlengen met 6 maanden. Houd er rekening mee dat je na verlenging geen rentevergoeding meer ontvangt op jouw bouwdepot.
-
Je kunt het duurzaamheidsdepot alleen gebruiken voor energiebesparende maatregelen. Dat zijn:
- Gevel-, dak-, vloer- en leidingisolatie
- HR++ glazen
- Energiezuinige deuren en kozijnen in combinatie met HR++ glazen
- Douche-warmteterugwinningsysteem
- Energiezuinig ventilatiesysteem in combinatie met andere energiebesparende voorzieningen. Een airco valt hier niet onder!
- Een warmtepomp
- Zonnepanelen
-
Je ziet het totaalbedrag als je inlogt bij MijnNIBC onder het tabblad ‘Depots’.
-
Je upload de factuur in het bouwdepot en in het duurzaamheidsdepot. Je upload de factuur dus twee keer. Het is belangrijk dat je zelf uitrekent hoeveel je wilt declareren uit jouw bouwdepot en hoeveel uit jouw duurzaamheidsdepot.
-
Bekijk onze veelgestelde vragen pagina. Wellicht staat hier jouw vraag en antwoord bij.
Wat mag wel en wat mag niet uit het bouwdepot?
De gouden regel luidt: alles wat de waarde of kwaliteit van de woning structureel verhoogt, is toegestaan. Denk aan keukens op maat, badkamers, dakkapellen, vloerverwarming, isolatiepanelen, warmtepompen of schilderwerk aan gevels. Al deze posten voegen tastbare waarde toe, waardoor de bank ze bestempelt als “kwalitatief onderhoud”.
Losse meubels, tuinsets of designlampen vallen daarentegen buiten de boot. Deze items leveren geen blijvende meerwaarde op en zijn bovendien verplaatsbaar. Daarom wijst de bank dit soort facturen af. Twijfel je? Overleg altijd vooraf; zo voorkom je teleurstellingen én dubbele kosten. Verder stelt de geldverstrekker vaak de eis dat je een btw-factuur indient. Betaal je een klusjesman zwart, dan loop je het risico dat de bank de declaratie weigert. Transparantie betaalt zich dus letterlijk uit.
Rente, kosten en fiscale aandachtspunten bij een bouwdepot
Hoewel het geld in het depot staat, betaal je vanaf dag één rente over het hele hypotheekbedrag. Tegelijkertijd vergoedt NIBC een (lagere) rente over het depotsaldo. Netto vallen je maandlasten daarom iets hoger uit dan wanneer het depot niet bestond, maar lager dan wanneer je het volledige bedrag direct opneemt. Een bouwdepot bestaat maximaal 24 maanden. Gebruik je het geld niet binnen die tijd? Dan verlagen wij automatisch je openstaande hypotheekschuld met het resterende depot.
De rente over het depot is in de meeste gevallen aftrekbaar in box 1, mits je het geld gebruikt voor onderhoud of verbetering van de eigen woning. Bewaar dus alle facturen minimaal vijf jaar; de Belastingdienst kan vragen om bewijs.
Hypotheekadvies over bouwdepot
Heb je vragen of wil je meer weten over de mogelijkheden van een bouwdepot? Een hypotheekadviseur kan je daarbij helpen of advies geven op basis van jouw persoonlijke situatie. Maak een vrijblijvende afspraak bij een onafhankelijk hypotheekadviseur bij jou in de buurt.