Even sparren? De Hypotheekdesk denkt met je mee!

Een klant met een situatie die niet in het standaardplaatje past? Grote kans dat onze Hypotheekdesk deze case al eens voorbij heeft zien komen. Van familieleningen zonder limiet tot dat ene onderpand met ‘een paar schuren’ dat toch net iets groter bleek te zijn.

Onze collega Kim van der Meer deelt welke vraagstukken dagelijks voorbijkomen bij de Hypotheekdesk en hoe zij adviseurs helpt als inhoudelijke sparringpartner. 

Sparren doe je vóór de aanvraag 

Juist in de eerste fase van het dossier kan de Hypotheekdesk van meerwaarde zijn. Zo weet jij gelijk waar je aan toe bent. Door een casus vroeg te bespreken, krijgen onze adviseurs sneller inzicht in de mogelijkheden en voorkom je verrassingen in een later traject. 

"Je hoeft niet te wachten tot alle stukken compleet zijn", zegt Kim. "In een vroeg stadium denken we graag mee. Soms zien we mogelijkheden waar nog niet aan is gedacht of kunnen we snel aangeven of een bepaalde route kansrijk is."

"Verder doen wij het acceptatieproces niet zelf, maar we denken wel mee of wij iets acceptabel zouden vinden”, legt Kim uit. En dat oordeel telt: geeft de Hypotheekdesk akkoord, dan gaat de aanvraag erdoorheen.

En waar gaan al die telefoontjes dan over? Drie onderwerpen springen eruit.

De leen-schenkconstructie: is er een limiet? 

De leen-schenkconstructie staat met stip op één als het om familievermogen gaat. En de vraag die adviseurs daarbij het vaakst stellen: hanteert NIBC een maximum? Bijvoorbeeld een percentage van de totale financiering dat uit een familielening mag komen? 

Het antwoord is nee. “Die limiet hebben wij niet. Wij zeggen puur: het moet vanuit de fiscus acceptabel zijn. En dat is goed nieuws voor starters met ouders die willen en kunnen helpen, een maximum zit hier niemand in de weg!”

Financiering voor kangoeroewoningen 

“Zeker als de huizenprijzen stijgen, zoeken mensen creatieve manieren om samen te kopen. We krijgen daarom ook vaak vragen over de kangoeroewoning”, vertelt Kim. Bij NIBC financier je zo'n woning met maximaal vier aanvragers, waarbij alle inkomens meetellen. Voor veel adviseurs blijkt dat verrassend. “Dan bellen ze: klopt het nou echt dat jullie dat doen? En hoe doen jullie dat dan?”

Samen kopen kan trouwens breder dan alleen ouder en kind. Ook broers en zussen kunnen bij NIBC samen een woning financieren. En de eigendomsverdeling is flexibel: van 50-50 tot 99-1. “Je ziet het geregeld”, vertelt Kim. “Bijvoorbeeld als een kind voorlopig geen huis kan vinden en de ouders net uit elkaar zijn. Dan gaan ze samen verder. Dat zie je vaak gebeuren.”

Bonusregelingen en de werkgeversverklaring 

Tellen bonusregelingen of een mobiliteitsvergoeding mee op de werkgeversverklaring? Dat beoordeelt de Hypotheekdesk per situatie. “We kijken vooral naar de historie. Als iemand echt laat zien dat hij het al langere tijd ontvangt, dan kunnen we er vaak wel wat mee.” Bij dit soort vragen vraagt de desk om de onderbouwing even te mailen, zodat het totaalplaatje compleet is. 

Uit de praktijk: “er staan wat schuren op” 

Waarom die schriftelijke onderbouwing zo belangrijk is? Kim heeft er een mooi voorbeeld van. Een adviseur belt over een onderpand: “er staan wat schuren op.” Klinkt onschuldig een paar schuren, geen probleem. Tot de stukken binnenkomen en de helft van het onderpand uit schuur blijkt te bestaan. “Jouw interpretatie van een grote schuur is anders dan die van mij”, lacht Kim. “Een onderpand beoordelen kan je gewoon niet zonder dat je hem gezien hebt.” De les: stuur bij twijfel altijd even de stukken mee. Dan krijg je een antwoord waar je écht wat aan hebt.

Tot slot: starters een droomstart geven 

Veel vragen over familieleningen en schenkingen komen samen in de Droomstart Hypotheek: onze hypotheek voor starters. Heb je een starter aan tafel en twijfel je of een constructie past? Ook daarvoor kun je de Hypotheekdesk bellen.