Meer starters actief op de woningmarkt
Hoewel starters het traditioneel lastig hebben, laat recent onderzoek van NVM zien dat het aantal verkochte woningen aan starters is toegenomen. “In het verleden zagen we dat veel starterswoningen opgekocht werden door particuliere investeerders,” vertelt Erwin. “Die knapten de woningen op en verhuurden ze vervolgens tegen woekerprijzen in de vrije huursector. In een markt met aanzienlijk meer vraag dan aanbod, was dit een rendabele markt voor investeerders. En dat maakte de koopmarkt alleen maar krapper, doordat een deel van de koopwoningen op de huurmarkt kwam.”
“De outpondgolf geeft starters weer lucht op de woningmarkt”
Het kabinet besloot daarom in te grijpen via de ‘Wet betaalbare huur’ en strengere fiscale regels. “In één klap was dat deel van de markt niet langer rendabel. Veel investeerders zagen hun business case in rook opgaan en besloten daarom hun panden te verkopen. En dat zijn bij uitstek de woningen waar jonge starters naar op zoek zijn… Zo ontstond er een ‘uitpondgolf’ en kwam er in korte tijd meer aanbod in het startersegment tot € 350.000. Ook de licht gedaalde rente speelt mee. Voor veel starters was dit hét moment om toe te slaan.”
Starters vs. doorstromers, een ongelijke strijd
Toch is het beeld niet alleen rooskleurig. De starter heeft te maken met grote concurrentie op de woningmarkt. Erwin gaat verder: “Starters staan met 3-0 achter ten opzichte van doorstromers. Ze hebben geen overwaarde, vaak nog geen vast contract én moeten tegen de huidige rentetarieven lenen. Een doorstromer neemt z’n lage rente mee en vaak een flinke bak eigen geld. Daar kun je als starter gewoon niet tegenop. Bovendien zijn de maandlasten voor starters relatief hoog, wat het moeilijker maakt om te concurreren.”
“Starters staan met 3-0 achter ten opzichte van doorstromers”
“Cijfers onderstrepen dat beeld: 80% van de woningen wordt binnen drie maanden verkocht, de helft zelfs binnen een maand. Met gemiddeld 10 bezichtigingen en 4 biedingen per woning is overbieden geen uitzondering. En dan moet een starter alles vaak nog op eigen kracht doen.”
Financiële hulp van ouders steeds creatiever
En lukt dit niet op eigen kracht? Dan komt er geregeld hulp uit de familiehoek. Tot een paar jaar geleden had je de welbekende jubelton, tegenwoordig moet er creatiever worden omgesprongen met de financiering. Erwin vertelt: “Ouders springen inderdaad nog steeds bij en de schenking van € 32.195 blijft populair. Maar je ziet ook steeds vaker leenschenk-constructies, zoals de Familie Stapel Financiering. Hierbij wordt de lening jaarlijks teruggeschonken, waardoor de lasten voor het kind vervallen.”
“Verder zien we bij NIBC regelmatig ouders die hun overwaarde inzetten om hun kinderen te helpen, soms met een ton of meer. Stel: de woning is zes ton waard en er staat nog maar twee ton hypotheek open. Dan nemen ze ‘gewoon’ een ton extra hypotheek op en geven dat mee aan hun kind voor de aankoop van een huis. Klinkt makkelijk, maar dat is natuurlijk niet voor iedereen weggelegd. In deze markt kan dit wel net het verschil maken.”
Geen vast contract, wel een hypotheek
Waarin verschilt NIBC eigenlijk van andere geldverstrekkers? We leggen de vraag aan Erwin voor. “NIBC denkt actief mee met starters, juist wanneer het ingewikkelder wordt. Denk aan artsen in opleiding of andere starters met een tijdelijk contract maar duidelijk groeiperspectief. Waar anderen terugkijken naar drie jaar inkomenshistorie, kijken wij naar het huidige inkomen als we dit als bestendig kunnen beoordelen”
“NIBC denkt actief mee met starters, juist wanneer het ingewikkelder wordt”
Ook jonge ondernemers krijgen bij NIBC eerder de ruimte. Erwin vertelt: “Als je pas een jaar onderneemt kun je bij ons al een hypotheek aanvragen, zelfs zonder NHG. En groeit je bedrijf snel? Dan kunnen we de zogenoemde 1-2-3-methode toepassen. Daarbij telt je meest recente jaar zwaarder mee dan de jaren ervoor. Zo ontstaat een realistischer beeld van het inkomen.”
De kangaroewoning
Tot slot noemt Erwin een minder bekende maar interessante mogelijkheid: de kangoeroewoning. “Dat is een constructie waarbij bijvoorbeeld ouders en kinderen samen een woning kopen. Soms omdat ze onder één dak willen wonen, soms vanwege mantelzorg of simpelweg om samen meer te kunnen lenen. Veel geldverstrekkers accepteren maximaal twee aanvragers. Bij NIBC kijken we ruimer: je kunt bij ons met vier aanvragers terecht en we nemen ook alle vier de inkomens mee in de beoordeling.”
Tip voor intermediairs
Heb je een sterk dossier, maar twijfel je of het past binnen de standaardregels? Bel de hypotheekdesk. “Ons team kijkt altijd mee en denkt in mogelijkheden,” zegt Erwin. “Je krijgt direct iemand aan de lijn met inhoudelijke kennis. En dat hoor je terug: intermediairs waarderen die korte lijnen enorm.”
De starter heeft het dus in 2025 nog steeds niet makkelijk. Maar gelukkig staan ze er niet alleen voor. Met hulp van ouders, slimme constructies én een meedenkende adviseur kom je al een stuk verder. Aan jou als intermediair om het verschil te maken
Jouw sparringspartners
Dit zijn ze dan… onze experts van de Hypotheekdesk. Die kunnen wel tegen een stootje. Kom maar op met je vraag dus!
Je bereikt ze van maandag t/m vrijdag tussen 10.00 - 12.00 uur en 13.00 - 16.00 uur op 070 342 5000 of hypotheken@nibc.com.
-
-
Yuri van den Heuvel
-
Kim van der Meer
-
Casper Franken
-
Lindsay Besselsen
