Scheiden of uit elkaar?
Scheiden of uit elkaar gaan met je partner heeft een grote impact op je leven. Mogelijk ook financieel, bijvoorbeeld op jullie hypotheek en koopwoning. Laat je daarom goed adviseren door je hypotheekadviseur. Maak snel een vrijblijvend afspraak om de gevolgen en situatie te bespreken.
De mogelijkheden
De woning verkopen
Ik wil graag in de woning blijven wonen
Wil één van jullie graag in de woning blijven wonen? In sommige gevallen kan dat. Dit heet Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid, oftewel OHA. Is jouw inkomen voldoende om de hypotheek te dragen dan kan je de hypotheek over laten zetten op één naam? Houd er rekening mee dat de alle woonlasten voor jouw rekening komen. Je hypotheekadviseur berekent of dit mogelijk is.
Overwaarde of restschuld
Besluiten jullie de woning te verkopen en blijft er na het aflossen van de hypotheek geld over dan is dat dat de overwaarde. Deze overwaarde wordt meestal samen verdeeld. Er kan sprake zijn van een restschuld. Doordat de verkoop van de woning niet voldoende is om de hypotheek af te lossen, blijft er een 'restschuld' open staan bij de bank. Hoe de overwaarde of restschuld wordt verdeeld, hangt af van de afspraken die bij het afsluiten van de hypotheek zijn gemaakt over de eigendoms- en schuldverhouding.
Wat is OHA precies?
Bij een OHA wordt de vertrekkende partner ontslagen uit de hypotheek. De partner die in de woning blijft, neemt de volledige verantwoordelijkheid voor de hypotheekschuld op zich. NIBC beoordeelt of dit financieel haalbaar is, zodat u met een gerust hart in uw woning kunt blijven.
-
Uw financieel adviseur dient de OHA-aanvraag voor u in bij NIBC. Wij beoordelen vervolgens of u de hypotheek zelfstandig kunt dragen. Dit doen we zorgvuldig, want het is belangrijk dat de hypotheek ook op langere termijn betaalbaar blijft.
NIBC doorloopt hiervoor een aantal stappen. Daarbij kijken we onder andere naar uw inkomen, uw maandlasten en uw financiële situatie als geheel. Uw adviseur begeleidt u hierbij en kan u precies vertellen wat er in uw situatie nodig is.
Als de hypotheek niet direct past binnen de standaard normen, zijn er vaak nog andere mogelijkheden. NIBC denkt mee om tot een verantwoorde oplossing te komen.
-
- Werk samen met uw financieel adviseur. Uw adviseur kent het proces en begeleidt u bij de aanvraag.
- Lever de gevraagde documenten aan, zoals loonstroken, een werkgeversverklaring en eventueel bankafschriften.
- In sommige gevallen is een aanvullende onderbouwing nodig. Uw adviseur helpt u daarbij en legt uit wat er van u gevraagd wordt.
- Wees open over uw financiële situatie. Hoe completer het beeld, hoe sneller wij uw aanvraag kunnen beoordelen.
-
- De hypotheek moet ook op langere termijn betaalbaar zijn. Wij kijken niet alleen naar uw huidige situatie, maar ook naar de toekomst.
- Als de hypotheek hoger is dan wat volgens de standaard normen mogelijk is, vragen wij een extra onderbouwing. Zo weet u zeker dat de hypotheek betaalbaar blijft.
- U tekent een verklaring waarin u bevestigt dat u zich bewust bent van de risico’s als de hypotheek hoger is dan de standaard leennormen.
- De definitieve beoordeling is voorbehouden aan NIBC.
-
In sommige gevallen is het mogelijk om de hypotheek aan te passen, bijvoorbeeld door de aflosvorm te wijzigen of de looptijd te verlengen. Dit kan helpen om de maandlasten beter betaalbaar te maken. Uw adviseur kan u hierover adviseren.
Laat je goed adviseren
Vinden er veranderingen plaats in je persoonlijke situatie dan kan dit impact hebben op je hypotheek. Laat je vooraf goed adviseren door een hypotheekadviseur.