Overwaarde opnemen voor verbouwing – hoe werkt dat?
Als je woning meer waard is dan je hypotheekschuld, heb je overwaarde. Die overwaarde kun je opnemen om bijvoorbeeld een verbouwing te financieren.
Sinds 2013 zijn de huizenprijzen met dubbele cijfers gestegen, waardoor miljoenen huishoudens nu te maken hebben met aanzienlijke overwaarde.
Toch heerst er ook onzekerheid over het ‘hoe en wat’. Kun je de overwaarde zomaar opnemen? Zijn er fiscale haken en ogen? Welke bank past het beste bij jouw situatie?
Wat is overwaarde?
Eerst de definitie. Overwaarde is het verschil tussen de actuele marktwaarde van je woning en de resterende hypotheekschuld. Anders gezegd: wat je in theorie overhoudt als je je huis vandaag zou verkopen en meteen je hypotheek aflost.
Overwaarde = marktwaarde woning – openstaande hypotheekschuld
Bijvoorbeeld:
- Woningwaarde: €450.000
- Hypotheekschuld: €300.000
- ➤ Overwaarde: €150.000
Je kunt een deel van die overwaarde vrijmaken om bijvoorbeeld je keuken te vernieuwen, uit te bouwen of te verduurzamen. Overwaarde is vaak geen statisch getal. Huizenprijzen veranderen, je lost maandelijks af en je inkomen kan stijgen.
Waarom nú je overwaarde opnemen voor een verbouwing?
Een verbouwing levert vaak waardevermeerdering op. Denk aan een energieneutrale warmtepomp, een nieuwe houten vloer of een uitbouw. Deze investeringen verhogen zowel het wooncomfort als de toekomstige verkoopwaarde.
Waar moet je op letter bij het opnemen van overwaarde?
Hypotheekmogelijkheden
Bekijk welke hypotheekopties beschikbaar zijn om overwaarde op te nemen. Dit kun je bijvoorbeeld doen door je bestaande hypotheek te verhogen. Soms moet je opnieuw naar de notaris, dan noemen we dit een tweede hypotheek.
Kosten
Het opnemen van overwaarde kost geld. Denk aan afsluitkosten, taxatiekosten en advieskosten. Als je naar de notaris moet, betaal je ook notariskosten. Gebruik je het bedrag voor het verbouwen of verduurzamen van je woning? Dan zijn deze kosten over het algemeen aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Vraag jouw hypotheekadviseur of dit bij jou van toepassing is.
Financiële gevolgen
Bedenk goed wat het opnemen van overwaarde betekent voor je financiële situatie op lange termijn. Het kan invloed hebben op je maandlasten, belastingen en de looptijd van je hypotheek.