Ik ben een starter met een (mogelijk) vast dienstverband
Voor starters met zowel een vast contract als een tijdelijk contract met een intentieverklaring tot ‘vast dienstverband’ geldt een gelijke behandeling als reguliere aanvragen.
Wat is een hypotheek voor starters?
Een hypotheek voor starters is een bijzondere vorm van een hypotheek, speciaal ontworpen voor iedereen die voor het eerst een huis wil kopen. Het idee achter zo'n hypotheek is om jou als nieuwe koper te helpen bij het financieren van je eerste woning. We begrijpen dat je misschien niet dezelfde financiële middelen hebt als ervaren huizenkopers.
Wat is jouw (inkomen)situatie?
-
-
Ik ben een starter met een flexibel inkomen
Uitzendkracht: ben je werkzaam via een uitzendbureau en heb je geen vast contract? Dan bieden wij de mogelijkheid om, met behulp van een perspectiefverklaring toch een NHG-hypotheek aan te vragen.
Flexwerker: heb je een variabel inkomen of een tijdelijk dienstverband zonder intentieverklaring? Wellicht kan je toch in aanmerking komen voor een betaalbare NHG-hypotheek met behulp van de arbeidsmarktscan.
Flexibel inkomen: heb je een tijdelijk contract, al dan niet met een intentieverklaring voor een ‘bepaalde’ tijd, dan beschouwen we dit als inkomen uit een flexibele arbeidsrelatie.
-
Ik ben een specialist in opleiding
Werk je als huisarts in opleiding, advocaat-stagiair, of als promovendus? Ook specialisten in opleiding kunnen bij ons rekenen op aangepaste mogelijkheden voor hypotheken. Bespreek de mogelijkheden met jouw hypotheekadviseur.
-
Ik ben een (startende) ondernemer
Ben je een gedreven starter die een eigen onderneming heeft? Fantastisch nieuws! Zelfs met slechts 12 maanden ondernemerservaring kun je al profiteren van een op maat gemaakte NIBC Hypotheek.
-
Ik heb een studieschuld, kan ik een NIBC hypotheek afsluiten?
Geen zorgen, ook als starter met een studieschuld kan je in aanmerking komen voor een hypotheek. De hoogte van je studieschuld heeft wel invloed op hoeveel je maximaal kunt lenen. Wat dit voor jou betekent kan een hypotheekadviseur voor je uitrekenen. Vind een hypotheekadviseur bij jou in de buurt.
een vliegende start
Financiële steun van ouders
Schenking binnen de familie voor een vliegende start
Versnel de weg naar een eigen woning en maak gebruik van de mogelijkheid om een eenmalige schenking van jouw (schoon) ouders te ontvangen voor de aankaap van jouw woning. Voor 2024 bedraagt dit 31.813 euro.
Familie financiering
Jouw (schoon)ouders kunnen de overwaarde van hun woning opnemen om jouw een lening te verstrekken, ter ondersteuning van de financiering van een deel van de woning. Vraag hiernaar bij jouw hypotheekadviseur.
Familie Stapel Financiering
In een stapel financiering verkrijgt je een extra lening van jouw (schoon)ouders om het ontbrekende deel van de hypotheek te financieren. Belangrijk om te weten:
- Beide partijen dienen een leen- en schenkovereenkomst te ondertekenen.
- Jaarlijks wordt de rente en aflossing binnen de schenkingvrijstelling teruggeschonken, waardoor jij financieel niet belast en niet meegerekend hoeft te worden in de financieringslasten.
Hoeveel kan ik lenen als starter?
Bereken eenvoudig je maximale hypotheeksom. Let op: dit is een indicatie. Ga voor advies op maat altijd naar je hypotheekadviseur.
+/- 0 eur
Je maximale hypotheek+/- 0 eur
Je bruto maandlasten
Let op: dit is een indicatie op basis van een annuïtaire lening. Ga voor advies op maat altijd naar je hypotheekadviseur.
Aantrekkelijke opties voor starters
-
Starterslening
Met de Starterslening overbrug je het verschil tussen de prijs van het eerste huis en het bedrag dat je maximaal kunnen lenen bij een geldverstrekker of bank.
Meer informatie -
4 inkomens
Met een kangoeroewoning is het mogelijk om met meerdere aanvragers tot maximaal 4 inkomens een hypotheek te krijgen voor een kangoeroewoning. Vraag hiernaar bij jouw hypotheekadviseur.
-
Verduurzamen
Wil je flink besparen op energiekosten door de woning te verduurzamen? Bij NIBC kan dat tot wel 106% van de woningwaarde.
Meer informatie -
Koopconstructies
Om de aankoop van woningen voor starters meer betaalbaar te maken zijn er koopconstructies ontworpen. Denk aan Koopstart en Koopgranatie. Een mooie aanvulling met op een NHG hypotheek.
Meer informatie -
NHG hypotheek
Als je een woning koopt, kun je kiezen voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit is een regeling die je als huiseigenaar bescherming biedt bij betalingsproblemen.
Meer informatie
Veelgestelde vragen over een startershypotheek
-
Hoe hoog is een startershypotheek?
De regel is dat je maximale startershypotheek 100% van de waarde van het huis is. Dit geldt ook voor een starterslening. Er is echter een uitzondering op deze regel: wanneer je ervoor kiest om energiebesparende maatregelen te nemen in je nieuwe woning, mag je tot 106% van de woningwaarde financieren.
Bij NIBC heb je als starter de mogelijkheid om een behoorlijk bedrag te lenen. De maximale hypotheek dat je als starter kunt krijgen, bedraagt namelijk 1.250.000 euro. Dit biedt ruime mogelijkheden, zelfs in een woningmarkt waar de prijzen hoog kunnen zijn.
Wanneer je als starter kiest voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan zijn er vastgestelde maxima voor het bedrag dat je kunt lenen. Voor het jaar 2023 is de maximale startershypotheek met NHG vastgesteld op 405.000 euro. Besluit je om je woning duurzamer te maken door middel van energiebesparende maatregelen, dan wordt het maximale startershypotheek verhoogd. Voor 2023 kun je in dat geval tot 429.300 euro lenen, wat neerkomt op maximaal 106% van de waarde van de woning.
-
Wat is het voordeel van een startershypotheek?
De starterslening is een speciale lening die het voor jou mogelijk maakt om het verschil te overbruggen tussen de koopprijs van je eerste huis en het maximale bedrag dat je bij een geldverstrekker of bank kunt lenen. En dus een mooi voordeel naast de startershypotheek. Er zijn meerdere voordelen verbonden aan het gebruik van een starterslening:
- Extra financiële ruimte: Met een starterslening heb je meer financiële mogelijkheden om je eerste woning aan te schaffen.
- Geen extra maandlasten in de eerste jaren: De eerste drie jaar hoef je geen extra maandlasten voor de starterslening te betalen.
- Boetevrij aflossen: Je hebt de mogelijkheid om de starterslening altijd boetevrij af te lossen.
- Hypotheekrenteaftrek: Ook voor de starterslening behoud je het recht op hypotheekrenteaftrek.
- Door gebruik te maken van een starterslening kun je dus met minder financiële druk je intrede doen op de woningmarkt. Dit kan net het steuntje in de rug zijn dat je nodig hebt om je droomhuis te kunnen kopen.
-
Welke hypotheek is het beste voor starters?
Als je als starter op de woningmarkt op zoek gaat naar een hypotheek, kom je voor een belangrijke keuze te staan. Er zijn twee hypotheekvormen beschikbaar: de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Welke van deze twee het meest geschikt is voor jou, hangt af van verschillende factoren, waaronder je inkomen. Bekijk hier de verschillende hypotheekvormen.
Het vinden van de beste hypotheek is altijd afhankelijk van je persoonlijke situatie. Wat voor een starter een goede keuze is, kan voor een doorstromer of bij een verbouwing van een koophuis weer anders liggen. Er is dus niet zomaar een 'beste hypotheek voor starters' aan te wijzen.
Als starter doe je er goed aan om je eigen situatie onder de loep te nemen. Beschik je over veel of weinig eigen geld? Kom je in aanmerking voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Of ontvang je misschien een belastingvrije schenking? Al deze factoren kunnen een rol spelen in je keuze voor een bepaalde hypotheek. Laat je goed informeren door een onafhankelijke hypotheekadviseur.
Hypotheekadvies voor starters
Heb je vragen of wil je meer weten over het kopen van een woning als starter? Een hypotheekadviseur kan je daarbij helpen of advies geven op basis van jouw persoonlijke situatie. Maak snel een vrijblijvende afspraak bij een onafhankelijk hypotheekadviseur bij jou in de buurt.