Hypotheek voor starters
Je staat op het punt om je eerste huis te kopen, hoe gaaf is dat! Het is misschien wel de grootste stap die je tot nu toe hebt gezet. En misschien ook wel een van de mooiste. De Droomstart Hypotheek is er speciaal voor dit moment. Voor jou, als je voor het eerst de markt op gaat. Op deze pagina leggen we je uit wat er allemaal mogelijk is om die droomstart ook echt te maken!
Wat is een Droomstart Hypotheek?
Voor het eerst een huis kopen is in Nederland niet makkelijk. De prijzen zijn hoog, de concurrentie groot en eigen geld heb je als starter vaak nog niet zoveel. Dat maakt de drempel flink. De Droomstart Hypotheek is er om die drempel lager te maken. Met speciale mogelijkheden voor starters, zoals: hulp van ouders en een flexibele inkomensbeoordeling. Zo zorgen we dat jouw eerste stap op de woningmarkt ook echt een droomstart wordt.
Wat is jouw (inkomen)situatie?
-
Voor starters met zowel een vast contract als een tijdelijk contract met een intentieverklaring tot ‘vast dienstverband’ geldt een gelijke behandeling als reguliere aanvragen.
-
Uitzendkracht: ben je werkzaam via een uitzendbureau en heb je geen vast contract? Dan bieden wij de mogelijkheid om, met behulp van een perspectiefverklaring toch een NHG-hypotheek aan te vragen.
Flexwerker: heb je een variabel inkomen of een tijdelijk dienstverband zonder intentieverklaring? Wellicht kan je toch in aanmerking komen voor een betaalbare NHG-hypotheek met behulp van de arbeidsmarktscan.
Flexibel inkomen: heb je een tijdelijk contract, al dan niet met een intentieverklaring voor een ‘bepaalde’ tijd, dan beschouwen we dit als inkomen uit een flexibele arbeidsrelatie.
-
Werk je als huisarts in opleiding, advocaat-stagiair, of als promovendus? Ook specialisten in opleiding kunnen bij ons rekenen op aangepaste mogelijkheden voor hypotheken. Bespreek de mogelijkheden met jouw hypotheekadviseur.
-
Ben je een gedreven starter die een eigen onderneming heeft? Fantastisch nieuws! Zelfs met slechts 12 maanden ondernemerservaring kun je al profiteren van een op maat gemaakte NIBC Hypotheek.
-
Geen zorgen, ook als starter met een studieschuld kan je in aanmerking komen voor een hypotheek. De hoogte van je studieschuld heeft wel invloed op hoeveel je maximaal kunt lenen. Wat dit voor jou betekent kan een hypotheekadviseur voor je uitrekenen. Vind een hypotheekadviseur bij jou in de buurt.
Financiële steun van ouders
Schenking binnen de familie voor een vliegende start
Versnel de weg naar een eigen woning van de starter en maak gebruik van de mogelijkheid om ouders hun kinderen een eenmalige schenking te geven. Voor 2026 bedraagt dit €33.129 euro. Bekijk hier de voorwaarden.
Familie financiering
Ouders benutten de overwaarde van hun woning om een lening te verstrekken aan de starter, ter ondersteuning van de financiering van een deel van de woning. Ontdek hier de diverse mogelijkheden.
Familie Stapel Financiering
In een stapel financiering verkrijgt de starter een extra lening van de ouders om het ontbrekende deel van de hypotheek te financieren. Belangrijk om te weten:
- Beide partijen dienen een leen- en schenkovereenkomst te ondertekenen.
- Jaarlijks wordt de rente en aflossing binnen de schenkingvrijstelling teruggeschonken, waardoor het de starter financieel niet belast en niet meegerekend hoeft te worden in de financieringslasten.
Hoeveel kan je lenen als starter?
Bereken eenvoudig je maximale hypotheeksom. Let op: dit is een indicatie. Ga voor advies op maat altijd naar je hypotheekadviseur.
Let op: dit is een indicatie op basis van een annuïtaire lening. Ga voor advies op maat altijd naar je hypotheekadviseur.
Aantrekkelijke opties voor starters
-
Starterslening
Met de Starterslening overbrug je het verschil tussen de prijs van het eerste huis en het bedrag dat je maximaal kunnen lenen bij een geldverstrekker of bank.
Meer informatie -
4 inkomens
Met een kangoeroewoning is het mogelijk om met meerdere aanvragers tot maximaal 4 inkomens een hypotheek te krijgen voor een kangoeroewoning. Vraag hiernaar bij jouw hypotheekadviseur.
-
Verduurzamen
Wil je flink besparen op energiekosten door de woning te verduurzamen? Bij NIBC kan dat tot wel 106% van de woningwaarde.
Meer informatie -
Koopconstructies
Om de aankoop van woningen voor starters meer betaalbaar te maken zijn er koopconstructies ontworpen. Denk aan Koopstart en Koopgranatie. Een mooie aanvulling met op een NHG hypotheek.
Meer informatie -
NHG hypotheek
Als je een woning koopt, kun je kiezen voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit is een regeling die je als huiseigenaar bescherming biedt bij betalingsproblemen.
Meer informatie
Veelgestelde vragen over een Droomstart Hypotheek
-
De regel is dat je maximale startershypotheek 100% van de waarde van het huis is. Dit geldt ook voor een starterslening. Er is echter een uitzondering op deze regel: wanneer je ervoor kiest om energiebesparende maatregelen te nemen in je nieuwe woning, mag je tot 106% van de woningwaarde financieren.
Bij NIBC heb je als starter de mogelijkheid om een behoorlijk bedrag te lenen. De maximale hypotheek dat je als starter kunt krijgen, bedraagt namelijk 1.250.000 euro. Dit biedt ruime mogelijkheden, zelfs in een woningmarkt waar de prijzen hoog kunnen zijn.
Wanneer je als starter kiest voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan zijn er vastgestelde maxima voor het bedrag dat je kunt lenen. Voor het jaar 2023 is de maximale startershypotheek met NHG vastgesteld op 405.000 euro. Besluit je om je woning duurzamer te maken door middel van energiebesparende maatregelen, dan wordt het maximale startershypotheek verhoogd. Voor 2023 kun je in dat geval tot 429.300 euro lenen, wat neerkomt op maximaal 106% van de waarde van de woning.
-
De starterslening is een speciale lening die het voor jou mogelijk maakt om het verschil te overbruggen tussen de koopprijs van je eerste huis en het maximale bedrag dat je bij een geldverstrekker of bank kunt lenen. En dus een mooi voordeel naast de startershypotheek. Er zijn meerdere voordelen verbonden aan het gebruik van een starterslening:
- Extra financiële ruimte: Met een starterslening heb je meer financiële mogelijkheden om je eerste woning aan te schaffen.
- Geen extra maandlasten in de eerste jaren: De eerste drie jaar hoef je geen extra maandlasten voor de starterslening te betalen.
- Boetevrij aflossen: Je hebt de mogelijkheid om de starterslening altijd boetevrij af te lossen.
- Hypotheekrenteaftrek: Ook voor de starterslening behoud je het recht op hypotheekrenteaftrek.
- Door gebruik te maken van een starterslening kun je dus met minder financiële druk je intrede doen op de woningmarkt. Dit kan net het steuntje in de rug zijn dat je nodig hebt om je droomhuis te kunnen kopen.
-
Als je als starter op de woningmarkt op zoek gaat naar een hypotheek, kom je voor een belangrijke keuze te staan. Er zijn twee hypotheekvormen beschikbaar: de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Welke van deze twee het meest geschikt is voor jou, hangt af van verschillende factoren, waaronder je inkomen. Bekijk hier de verschillende hypotheekvormen.
Het vinden van de beste hypotheek is altijd afhankelijk van je persoonlijke situatie. Wat voor een starter een goede keuze is, kan voor een doorstromer of bij een verbouwing van een koophuis weer anders liggen. Er is dus niet zomaar een 'beste hypotheek voor starters' aan te wijzen.
Als starter doe je er goed aan om je eigen situatie onder de loep te nemen. Beschik je over veel of weinig eigen geld? Kom je in aanmerking voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Of ontvang je misschien een belastingvrije schenking? Al deze factoren kunnen een rol spelen in je keuze voor een bepaalde hypotheek. Laat je goed informeren door een onafhankelijke hypotheekadviseur.
Waarom een NIBC hypotheek?
Maximale hypotheek
De maximale hypotheeksom bij de NIBC Hypotheek is €1.500.000 en bij de NIBC Extra Hypotheek zelfs €2.500.000 tot 100% van de marktwaarde.
Automatische rentedaling bij aflossen
Beste hypotheekverstrekker 2024
Hypotheekadvies voor starters
Heb je vragen of wil je meer weten over het kopen van een woning als starter? Een hypotheekadviseur kan je daarbij helpen of advies geven op basis van jouw persoonlijke situatie. Maak snel een vrijblijvende afspraak bij een onafhankelijk hypotheekadviseur bij jou in de buurt.